曾被称为银行业“唯一有用发明”，如今全国仅剩80万台

在移动支付浪潮的席卷下，ATM 机——这个曾被美联储前主席保罗 沃尔克誉为 " 银行业唯一有用的发明 "，正以 5 年减少约 30 万台的速度退出历史舞台。

中国人民银行今年 2 月发布的《2024 年支付体系运行总体情况》数据显示，截至 2024 年末，我国 ATM 机具数量为 80.27 万台。对比 5 年前数据来看，我国 ATM 机具数量曾在 2019 年末触及 109.77 万台的峰值。

短短 5 年间，中国 ATM 机已消失近 30 万台，数量锐减 26.87%。

" 不少人好几年没用过现金了，ATM 机过去的便捷已经被移动支付取代。在第三方支付和手机银行普及的当下，楼下的 ATM 时常蒙尘，真正大额现金提取，基本上只能去柜台。" 有股份行人士向时代财经表示。

对储户来说，已有的部分 ATM 机也已无法满足他们的需求。" 最近着急存一笔钱，下班连着找了一条马路上的 5 台 ATM 机都没存上钱，还都标着存取款一体。" 来自四川的林乐（化名）告诉时代财经。

与之对应的是，多家银行正在对其 ATM 业务进行调整，无卡存取款业务逐步退出银行业务版图。

今年 4 月，招商银行发布公告称，该行将于 2025 年 4 月 9 日起全面停止 ATM 扫码存款服务，客户需持银行卡通过 ATM 或线下网点办理存款。据不完全统计，近一年来已有超过 50 家银行宣布关闭无卡存款、无卡取款、扫码存取款等业务。

从 " 现金时代 " 到 " 无卡社会 "，未来 ATM 机是会消失，还是进化？

5 月 23 日，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受时代财经采访时表示，"ATM 机不会消失，尽管现金的使用率在降低、使用人数也在减少，但特殊需求场景一直存在，监管也一直在强调不可拒收现金、满足支付多样性，但 ATM 机的逐步减少是不争的事实。"

" 银行柜台内的 ATM 一直在进化，配备更智能的交互界面，满足监管对客户身份核实的要求，甚至有的地区在集成政务与生活服务，成为一个综合性的服务终端。" 王蓬博说道。

" 我从来没用过 ATM 机，都不知道学校有没有 ATM 机 "，"00 后 " 大学生王潇（化名）向时代财经直言。

银行 ATM 机业务遇冷的背后，则是消费者支付习惯的改变。" 现在连菜市场买菜都是用二维码，已经很久没有用过现金了。" 作为家庭主妇的李丽（化名）也有直观的感受。

如今，移动支付的迅猛发展正在打破 ATM 市场的原有格局。ATM 机在使用频率很低的情况下，维护费用仍需正常支付，也就难逃被削减的命运。

据中国人民银行今年 2 月发布的《2024 年支付体系运行总体情况》，截至 2024 年末，我国拥有 ATM 机具 80.27 万台，较上年末减少 4.28 万台；每万人拥有 ATM 机具 5.70 台，同比下降 4.83%。

结合近 5 年数据来看，央行数据显示，截至 2023 年末、2022 年末、2021 年末、2020 年末、2019 年末，我国 ATM 机具分别为 84.55 万台、89.59 万台、94.78 万台、101.39 万台、109.77 万台，呈逐年下降态势。

在每万人对应的 ATM 数量方面，在截至 2023 年末、2022 年末、2021 年末、2020 年末、2019 年末时，分别为 5.99 台、6.35 台、6.71 台、7.24 台、7.87 台，同样呈现下降。

今年 4 月，又有一家股份制大行对 ATM 业务进行调整，标志着无卡存取款时代的加速落幕。据招商银行 4 月 2 日发布的公告，该行将于 4 月 9 日起停止 ATM 扫码存款服务。

事实上，自 2024 年以来，包括工商银行、交通银行、农业银行、建设银行等国有大行先后对 ATM 无卡存取款业务进行调整，亦有多家股份行、头部城商行持续跟进。

有银行业人士向时代财经表示，" 银行当年选择增加 ATM 的服务功能，首先是因为未能看清无现金社会前景，另一方面当时银行利润高，愿在小概率服务场景花钱，科技部门以科技引领业务为由，浪费了部分 IT 投入。"

在其看来，在无现金或低现金社会，ATM 或存取款一体机因需求极度萎缩而无成本收入比。" 银行持有的大量 ATM 已属低效、无效不良资产，收益低、成本高且持续产生运营成本。" 其说道。

在 ATM 机持续缩减的同时，电子支付的版图则越来越大。

通过梳理历年《支付体系运行总体情况》报告数据可知，2024 年，银行共处理电子支付业务 3016.68 亿笔，这一数据较 2019 年的 2233.88 亿笔同比增长 35.04%。

报告数据同时显示，2024 年，电子支付金额为 3426.99 万亿元，这一数据较 2019 年的 2607.04 万亿元同比增长 31.45%。

值得注意的是，虽然总量逐年下降，但 ATM 机并未完全退出历史舞台。在偏远地区、老年社区、外国人来华支付等特殊场景，现金存取需求依然旺盛。这种此消彼长的背后，也反映了银行战略重心的转移。

如苏州银行在该行《2024 年度可持续发展报告》中提到，2024 年 4 月，苏州银行上线 ATM 机外卡取现服务，为外籍人员提供了多元化的支付方式。外籍客户可使用银联、Visa 及万事达组织发行的境外银行卡，在苏州银行的自动取款机和存取款一体机设备上直接取现人民币。截至 2024 年末，累计交易笔数达 597 笔，取现金额总计人民币 146.79 万元。

浙商银行同样在《2024 年可持续发展报告》中称，该行全行网点已配备适老版智能柜员机和 ATM 机，优化大字版操作，简化界面。

未来在 ATM 业务方面，银行的战略重心将如何转移？

王蓬博向时代财经表示，首先，ATM 应从单纯的取现工具向着综合性服务工具转变，通过 ATM 机提供多元化的金融和生活服务。" 其次，在区域和场景上，增加在机场、偏远地区、老年社区等现金需求旺盛区域的布放，提高 ATM 机的使用效率；第三，不再单纯追求 ATM 机的数量增长，而是更加注重保障安全和便利性。"

被银行弃用的 ATM 机并未彻底消失，它们通过何种途径寻找新生？

时代财经通过在百度旗下 B2B 平台 " 爱采购 " 搜索 ATM 机发现，银行的报废 ATM 机回收价在 5 万元 / 台左右；不过，在 " 闲鱼 " 等 C2C 二手交易平台，一台二手 ATM 机的价格则更低，仅为 3000～5000 元。

闲鱼平台上一位二手设备回收商告诉时代财经，其上架的一台二手 ATM 机标价 4880 元 / 台，该设备附带指纹、二维码扫码等功能。" 银行设备升级退役的 ATM，一台全新的价格大概要十几万。"

上述二手设备回收商同时表示，一般情况下，退役的 ATM 只能拆一些配件，不过其实际用途也较为广泛，要看个人怎么去利用它。" 比如说你是做娱乐行业的，可以用它做一个终端演示机，比如做直播、做摆设都是可以的。"

行业红利不再，也倒逼 ATM 机厂商转型升级。原本以 ATM 机为业务的上市公司，近年来也经历了经营转折。

作为一家从事金融自助服务设备及软件等研发、生产销售和服务的企业，御银股份（002177.SZ）ATM 设备产能和销售规模在国内 ATM 制造厂商中位居前列。作为行业龙头，御银股份曾在 ATM 机的黄金时代大赚，2011～2014 年，公司的营收一度达到 7～9 亿元量级，净利润均超过 1 亿元。

伴随着 ATM 机的需求逐年下滑，御银股份 2018 年产生了 9481.76 万的净利润亏损，也是公司自 2007 年上市以来的首亏。

据公司最新业绩报告，2024 年，御银股份实现营业总收入 6687.47 万元，同比下降 4.55%；实现归母净利润 1090.69 万元，同比下降 29.40%。

传统 ATM 市场收缩之下，近年来御银股份不断谋求转型。公司 2024 年财报显示，目前御银股份的主营业务包括产业园运营和智能金融设备相关运营服务。

"2024 年，我国非现金支付业务量保持持续增长，ATM 机具数量与每万人保有量均同比下降，金融机具行业的市场形势依然严峻。在此背景下，公司作为深耕金融智能设备领域十余年的行业领先者，基于对市场趋势的前瞻判断，主动收缩传统金融设备业务规模。" 公司在财报中表示。

从营收构成来看，2024 年，御银股份从专用设备制造业获得营业收入为 717.39 万元，占营收的比重仅为 10%。